上市银行在近期发布的2025年度ESG报告中披露了在转型金融域的探索。银行业以标准落地、产品创新、科技赋能，对接传统产业低碳升融资需求。表示，我国绿金融实践已从绿贷款、绿债券等工具应用，稳步拓展至转型金融域遂宁万能胶生产厂家，持续动产业绿转型向纵迈进。

　　上市银行探索转型金融

　　多上市银行在2025年度ESG报告中介绍了转型金融的实践案例，涉及煤电、航运、钢铁、航空、建材等域。

　　建设银行表示，2025年6月，建设银行新疆昌吉分行为某发电公司发放“碳资产+煤电行业转型金融”贷款，支持企业通过节煤降耗改造、煤电与新能源多能互补、二氧化碳捕集利用与封存技术应用等措施减少碳排放，并给予利率优惠。

　　2025年12月，交通银行广东省分行向广州公交集团客轮公司提供8254万元转型金融贷款，并投放笔贷款1054万元。贷款资金用于建造纯电动客运船舶遂宁万能胶生产厂家，助力企业升船舶装备与产能。

　　平安银行则与河钢集团作，动“退城搬迁”绿转型项目，累计提供17.2亿元转型金融贷款支持，助力河钢集团将生产基地迁移至新区，并升生产体系，采用节能减排设备和环保工艺，减少碳排放和污染物排放。

　　沪农商行则以可持续发展挂钩贷款的式，向吉祥航空公司发放1.45亿元转型金融贷款，将贷款利率与客运航空机队吨公里碳排放绩挂钩，支持民营航空低碳转型。南京银行常州分行为江苏某绿建筑产业投资有限公司出定制化转型金融贷款案，提供1000万元转型金融贷款，支持企业加强核心能力投入，助力建筑产业向端化、智能化、绿化向转型。

　　转型金融加快落地

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　　银行的绿金融实践正在从绿信贷、绿债券等工具应用向转型金融域拓展。在2025年度ESG报告中，多上市银行将转型金融融入自身业务，作为应对气候变化带来的信用风险的具体举措。

　　杭州银行在2025年度ESG报告中提到，该行在新修订的《杭州银行绿金融项管理办法》中，次将转型金融、碳金融、ESG风险管理等新域纳入管理框架，明确发展向。该行湖州分行依托绿金融改革创新试验区政策优势，落地可持续发展挂钩贷款，PVC管道管件粘结胶动转型企业库的贷款规模显著增长。

　　“银行业存在普遍共识，即须将可持续因素纳入核心金融决策之中。”联国环境规划署金融倡议组织（UNEP FI）政策顾问、世界经济论坛大中华区气候行动原总负责人朱寿庆说。

　　朱寿庆表示，我国绿金融已从单纯的绿向阶段，转向系统整和转型化阶段。过去十年，发布了《绿信贷指引》《绿债券原则》，启动了绿金融改革创新试验区，制定了绿低碳转型产业指目录，扩大了绿信贷和绿债券市场，并将绿金融纳入审慎监管范畴。随着地转型金融目录出台，正在将绿金融扩展到产业脱碳域，将纯绿金融与转型金融相结，从纯绿投资转向全经济范围的转型风险管理。

　　需要市场激励

　　尽管转型金融实践加速进，但当前仍面临诸多挑战。惠誉常青ESG评分析师周汉威表示，转型金融虽然已有政策框架，但落地进程仍然偏慢，核心原因在于相关项目认证成本、市场激励不足，同时金融机构担忧“漂绿”风险，因此倾向于开展纯绿项目。

　　周汉威认为，成功的转型金融项目应具备三大特征：公司层面具备可靠的转型计划；融资项目与转型计划严格匹配；需要三服务机构出具符原则的业意见，以确保转型真实有、风险可控。

　　朱寿庆表示，我国转型金融发展仍处于起步阶段，可利用政策和市场机制促进银行参与。大型碳排企业发布可信的转型计划，并与新兴的信息披露框架保持致，将有助于增强银行的展业信心，并降低尽职调查成本。

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